Fondée en 2005
Fondée en 2005
Les habitudes de paiement des Français ont beaucoup évoluées depuis la crise sanitaire. Les paiements par carte bancaire ont été multipliés par 13 et seuls 10% des consommateurs demeurent réfractaires au paiement sans contact. Nous allons voir dans cet article comment répondre à cette évolution et proposer à sa clientèle un réglement simple par carte bancaire.
Un terminal de comptoir, ce n’est pas ce client fidèle qui accompagne le cafetier jusqu’à la fermeture chaque soir ;-)… Le terminal de comptoir, c’est ce lecteur de carte dont disposent la majorité des commerces. Le terminal dit « fixe » est relié à une prise de courant et à une connexion internet filaire ou wifi, et donc uniquement adapté aux points de vente fixes et connectés. Le terminal portable fonctionne quant à lui sur batterie et utilise les réseaux Wifi, Bluetooth ou GSM. Il est souvent utilisé dans les restaurants, les grands magasins, les évènements, les foires commerciales, etc. pour permettre un paiement « délocalisé ».
Loués par les banques traditionnelles ou des acteurs spécialisés comme FrenchPay, ces terminaux peuvent s’avérer coûteux par leur abonnement mensuel de 20 à 30 euros. Dans les domaines d’activité du bien-être, ils ne s’adaptent qu’aux structures sédentaires : instituts et spas.
Le TPE mobile (ou mPos en anglais) est idéal pour les professionnels dont le volume ou la fréquence des transactions par carte bleue ne permet pas de rentabiliser l’achat ou la location d’un TPE classique. A ce titre, ils sont très prisés par les microentrepreneurs. Légers et compacts, ils peuvent être transportés facilement et sont donc très adaptés aux professionnels mobiles comme les prestataires à domicile.
Le TPE mobile est généralement connecté au service bancaire via votre smartphone, sur lequel vous aurez préalablement installé une application dédiée (pensez à vérifier la compatibilité de l’application avec votre modèle de téléphone). A chaque réglement par CB, votre client reçoit son reçu (par SMS ou par email). Les transactions sont entièrement sécurisées.
Les TPE mobiles coûtent pour la plupart moins de 100€ et s’achètent en ligne. Il n’y a pas d’engagement de durée, pas d’abonnement. A chaque transaction, une commission, variable selon les fournisseurs, est appliquée.
Tous les terminaux acceptent le paiement CB sans contact et le paiement mobile sans contact. Les solutions myPOS Go2, Smile and Pay Super Smile, Square Reader et Zettle reader 2 permettent également l’insertion de la carte de paiement. Attention, la solution Smile and Pay Mini Smile ne permet pas un paiement CB sans contact au-delà de 50 euros (ce qui nécessite donc d’insérer la carte).
Tous les terminaux sélectionnés dans cet article sont compatibles avec les cartes Visa et Mastercard. Ils sont également compatibles avec les portefeuilles numériques d’Apple (Apple Pay) et Google (Google Wallet).
Seuls Zettle et Smile&Pay sont compatibles avec Samsung Pay.
De même, tous les terminaux ne sont pas compatibles avec les cartes étrangères (cartes American Express, cartes Union Pay chinoises, cartes JCB japonaises, etc. – seules MyPos et Zettle sont compatibles) ou les titres tels que les titres restaurants.
Seuls Smile&Pay est compatible avec le réseau français CB, qui permet notamment d’encaisser les titres restaurant sans frais.
| Marque |
Visa Mastercard |
CB Titre |
American Express |
Apple Pay Google Wallet |
Samsung Pay |
|---|---|---|---|---|---|
|
SumUp |
Oui |
Non |
Oui |
Oui |
Non |
|
myPOS |
Oui |
Non |
Oui |
Oui |
Non |
|
Smile and Pay |
Oui |
Option |
Oui |
Oui |
Oui |
|
Square |
Oui |
Non |
Oui |
Oui |
Non |
|
Zettle |
Oui |
Non |
Oui |
Oui |
Oui |
Seul Smile and Pay permet, en option, le réglement en 3 fois (avec ALMA). Cela peut s’avérer avantageux pour les clients désireux d’acheter des forfaits de 3 ou 5 séances.
Les commissions sont assez similaires d’un fournisseur à l’autre, entre 1,65 et 1,75% par encaissement. Le prix d’achat varie de 17,88 à 346,80€ ttc selon les modèles et les options choisies. Voir le tableau comparatif plus loin ci-dessous.
A priori, tous les terminaux vous permettent d’assurer une journée complète d’activité en déplacement. Comme ils tous sont rechargeables via un câble USB, il peut être utile de disposer par précaution d’une batterie externe. Certains terminaux disposent, directement ou en option, d’un socle de chargement.
La plupart des terminaux de paiement nécessitent une connexion bluetooth à votre téléphone pour fonctionner, ce qui implique qu’ils ne fonctionneront pas si votre téléphone se retrouve hors réseaux 3G/4G.
Les terminaux SumUp Solo, myPOS Go2, Smile and Pay Super Smile intègre leur propre carte SIM qui leur permet de fonctionner en complète autonomie, sans votre mobile.
Enfin, certains terminaux intègrent une liaison wifi permettant de se connecter à votre box quand vous êtes en cabinet.
L’impression des reçus n’est pas obligatoire : vous ouvez tout simplement envoyer un reçu électronique à votre client par email ou SMS, ce qui est permis par tous les appareils présentés dans cet article.
Certains TPE possèdent une imprimante incorporée (SumUp Solo avec imprimante, Square Terminal, etc.) ou bien intégrée à la base de rechargement (myPOS Go, Zettle Terminal), d’autres devront se connecter à une imprimante externe (SumUp Air).
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Marque "Modèle" |
Prix d'achat (Juin 2024) |
Commission en France |
Informations comparatives |
|---|---|---|---|
|
58.80€ ttc |
1,75% |
– Royaume-Uni / 2011. – Connexion via votre mobile (bluetooth). – Paiements sans contact et mobile sans limite de plafond. – Autonomie 12 heures. – Station-support de recharge en option : +12€ ttc |
|
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94,80€ ttc |
1,75% |
– Royaume-Uni / 2011. – Connexion au réseau indépendante de votre mobile : intégre une carte SIM avec données illimitées (+wifi). – Paiements sans contact et mobile sans limite de plafond. – Autonomie : non indiquée. – SumUp solo avec imprimante incorporée : 166.80€ ttc |
|
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17,88€ ttc |
1,69 % + 0,05 €(1) |
– Royaume Uni / 2017. – Connexion au réseau indépendante de votre mobile : intégre une carte SIM avec données illimitées (+wifi) – Paiement par insertion + sans contact + mobile. – Autonomie annoncée : 1 journée. – Station de recharge et imprimante en option : 166.80€ ttc – Attention : frais de virement sur votre compte bancaire (2) |
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46.80€ ttc |
1,65% |
– France / 2015. – Connexion via votre mobile, en bluetooth. – Attention : Paiement sans contact jusqu’à 50€, paiements mobile sans limite de plafond. – Autonomie : non indiquée. – Abonnement fixe de 5.88€ ttc/mois si CA mensuel < 300€ |
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|
238.80€ ttc |
1,65% |
– France / 2015. – Connexion au réseau indépendante de votre mobile : intégre une carte SIM avec données illimitées (+wifi) – Paiement en 3 fois (en option) – Autonomie : non indiquée. – Abonnement fixe de 5.88€ ttc/mois si CA mensuel < 300€ |
|
|
346.80€ ttc |
1,65% |
– France / 2015. – Connexion au réseau indépendante de votre mobile : intégre une carte SIM avec données illimitées (+wifi) – Paiement en 3 fois (en option) – Paiement par insertion + sans contact + mobile. – Abonnement fixe de 5.88€ ttc/mois si CA mensuel < 300€ – Autonomie : non indiquée. – Imprimante intégrée. Grand écran et qualité de construction. |
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|
22,80€ ttc |
1,65% |
– Irlande / 2017. – Connexion via votre mobile (bluetooth) ou wifi. – Autonomie annoncée : 1 journée. – Paiement par insertion + sans contact + mobile. – Base de chargement en option : 42€ ttc |
|
|
22,80€ ttc |
1,75% |
– Suède / 2010. Rachetée par Paypal / USA. – Connexion via votre mobile (bluetooth). – Autonomie 8 heures. – Paiement par insertion + sans contact + mobile. – Imprimante en option : 404.67€ ttc |
(1) : Les frais fixes de myPOS (0,05 € par encaissement) augmentent les frais des petits paniers. En dessous de 35 € d’encaissement par carte, myPOS est plus cher que SumUp et Zettle pour les cartes de particuliers. Au-delà il est moins cher.
(2) : myPOS est une entreprise britannique. Pour utiliser le terminal, il faut obligatoirement ouvrir un compte de paiement myPOS, avec IBAN irlandais et carte Visa gratuite. Pour transférer l’argent de votre compte myPOS vers votre compte en banque pro habituel, des frais seront prélevés : 3 € pour chaque virement…
MY HEALTHY est une solution française de paiement spécifiquement conçue pour les praticiens du bien-être et de la santé. Elle offre des fonctionnalités de gestion et de paiement adaptées aux besoins des professionnels de ces secteurs.
Voici les principales caractéristiques :
.
MY HEALTHY permet d’encaisser :
.
Comparaison entre My Healty et SumUp :
| Caractéristiques | Sum'Up | My Healthy |
|---|---|---|
|
Secteur ciblé |
Tous secteurs (commerce, artisans, etc.) |
Spécifique aux professionnels du bien-être |
|
Gestion des paiements |
Lecteur de carte bancaire et paiement en ligne |
Application et paiements en ligne intégrés pour les praticiens
|
|
Frais de transaction |
1,75 % par transaction par carte |
Varie selon le forfait choisi |
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Abonnement |
Aucun abonnement, frais à la transaction |
Forfait mensuel sans engagement ajustable à l’activité. |
|
Support matériel |
Lecteur de carte physique (Bluetooth) |
Basé sur des solutions digitales et en ligne |
|
Facturation |
Oui, génération de factures simple |
Oui, génération des factures et gestion des clients |
|
Spécificité |
Solution générique adaptée à tout type de commerce |
Optimisé pour les praticiens du bien-être |
Quelle solution est la moins chère ?
MY HEALTHY est la solution la moins coûteuse dans toutes les hypothèses de calcul, que ce soit pour des petites quantités de prestations réglées ou de plus importantes.
Si vous dépassez votre forfait de quelques ventes, un supplément de 1.50% de la valeur de transaction + 0.45€ HT s’ajoutera par transaction supplémentaire, soit l’équivalent d’une commission Sum’Up. Néanmoins, grâce à une fonctionnalité d’ajustement automatique, une notification est envoyée à l’utilisateur pour le prévenir qu’il arrive au terme de son forfait et lui demande s’il valide de passer au forfait supérieur.
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter la page « Tarifs » de My Heahthy.
| Coût par massage de 60€ | Sum'Up (hors coût achat TPE) | My Healthy |
|---|---|---|
|
Coût pour 10 massages réglés par mois |
10.50€ |
Forfait « 10 » = 5.88€ ttc |
|
Coût pour 20 massages réglés par mois |
21€ |
Forfait « 20 » = 11.28€ ttc |
|
Coût pour 40 massages réglés par mois |
42.00€ |
Forfait « 40 » = 21.60€ ttc |
Source
Par François Cordier, responsable communication FFMBE, gérant de l’agence de communication La solution est ici, dédiée aux professions du bien-être.
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Article très incomplet, il n’est rien dit de l’expérience de paiement de l’utilisateur! Car, comment règle-t-il? Beaucoup de mes clients payent par CB, ils n’ont pas le payement par smartphone. Cet article ne dit pas comment le client est débité, ni comment il s’acquitte du payement… Envoyer un lien de payement est une chose, accepter des paiements par CB en est une autre… IL faut soit que les clients chargent l’application, soit qu’ils procèdent à un paiement par internet… Ce n’est pas du tout la même expérience client qu’un payement CB! Je suis déçu que la FFMBE, à laquelle je suis par ailleurs fier d’appartenir et fier des valeurs qu’elle porte, se livre à une telle promotion commerciale à la limite de la malhonnêteté!